保险经纪人和竞技体育
2008-09-19作者:王进阅读：
目前，国内在体育保险领域具有一定专业水准的经纪公司还较少，相关从业人员对国际保险市场的了解尚显不足，专业能力还有待提高，特别是在特殊保险计划的研发方面能力明显不够。这一现状对各保险经纪公司而言是挑战，更是机遇。
竞技体育的运动员及各参与方有了全面的保险保障计划，体育竞技精神就能充分发挥，我国竞技体育的发展需要体育保险市场的健康成长，而推动体育保险市场的健康成长，保险经纪人至关重要。
竞技体育的发展，市场化是必由之路，而竞技体育的市场化又离不开经纪人的推动。经纪人作为专业化中介人员，运用所具备的专业知识、社会资源和综合经纪能力，为市场主体提供全面服务，以扩大所代表主体的市场价值。
提到体育领域的经纪人，人们首先想到的自然是体育经纪人。体育经纪人以运动员长期利益最大化为目标，系统安排运动员的训练、参赛、医疗、转会、包装、宣传、以及广告代言等活动，全面规划其职业发展与无形资产开发。同时，运动员的保障也是体育经纪人关注的重点之一。但是，受其专业领域所限，体育经纪人很难在其能力范围内为运动员提供全面、有效的保障计划。而体育运动的高风险性又注定了运动员的人身与收入保障成为竞技体育发展中不可回避且至关重要的内容。不仅如此，体育运动中的保障问题还涉及除运动员外的其它参与主体，这些参与主体的利益保障也是竞技体育发展中必须解决的首要问题之一。要解决好运动员及相关主体的保障问题，具备风险管理与保险专业知识的另一类经纪人——保险经纪人——对竞技体育的健康发展至关重要。
本次北京奥运会中，中国体育呈现出不少有关体育运动保障的问题。审视这些问题，可以发现，体育运动保险的缺乏是其产生的重要根源。
刘翔因伤退赛便是其中最为典型的事例。刘翔的退赛给包括其本人在内的相关各方均造成了不小的损失。退赛后，观众到现场观赛的热情大减；其代言产品的广告纷纷停播或改版；而其本人的职业生涯和代言收入也将受到影响。值得一提的是，恰恰在奥运会开始不久前，为刘翔双腿投保的话题也曾被各界热烈探讨，而最终却无保险公司出面应接。只有平安保险曾赠送一张亿元意外伤害保单。但该意外伤害保单却并不能对此类职业伤害提供保障，虽保额惊人，实则保障作用有限。
体育运动分类繁杂，各类运动项目所包含的风险各不相同。同时，体育运动各参与主体所面临的风险也各有千秋：运动员面临着人身伤害及其连带的收入损失风险；俱乐部面临着球员受伤所导致的雇主责任和收入损失风险；场馆业主面临着赛事中的公众责任和财产损失风险；赛事组织者面临着赛事受阻所导致的收益风险；赞助商面临着球员品牌价值缩减所带来的广告收益损失风险。不同的主体关注不同的风险特征，有其独特的保险需求，他们必然要求各自不同的保险计划，这给保险产品的设计带来了不小的难度。有的保险计划可能只适合某一个特定的明星，如身体特殊部位保险，根本就难以符合保险产品设计要求的“大样本”原则。国内保险公司几乎还没涉及这一领域，要求其对不同的主体，甚至各体育明星开发出只适合某单一主体及单个明星的保险计划是不切实际的。
保险公司费率的厘定是在一定样本数据基础上计算的，而数据的缺乏自然妨碍了保险公司对特殊保险产品的开发，而数据不足是国内体育保险产品缺失的客观原因之一。即使类似产品开发出来后，由于市场需求有限，也很难形成规模，而且由于各主体关注的风险及其需求完全不同，单一产品无法满足各主体的多样化需要。
突破目前国内体育保险发展所遇到的困境，保险经纪人能够起到独特而重要的作用。保险经纪人可以站在投保人的角度，充分考虑他们的风险特征，为其量身定制保险方案。而在保险安排与费率厘定上，保险经纪人则可突破国内保险公司无法承保的难题，在国际市场上寻求合适的保险人和再保人。国外不少保险公司在体育综合保险及身体特殊部位保险方面拥有丰富的运作经验和数据支持，可以提供相对可靠的报价，能够承保国内保险公司无法承保的风险。
当前，我国体育保险正处于发展初期，国内保险公司由于经验不足，普遍不敢“赌”，而依靠专业保险经纪人进行方案设计，并在国际市场安排分保，将有助于国内保险公司学习经验、积累数据，并逐步获得费率厘定和承保的能力。目前来看，这一学习过程将是颇有裨益且极为必要的。
目前，国内在体育保险领域具有一定专业水准的经纪公司还较少，相关从业人员对国际保险市场的了解尚显不足，专业能力还有待提高，特别是在特殊保险计划的研发方面能力明显不够。这一现状对各保险经纪公司而言是挑战，更是机遇。
所幸的是，国内部分保险经纪公司已经开始认识到这一机遇与挑战，并对体育保险领域巨大的市场前景充满信心。其中，中体保险经纪、达信经纪、金诚国际保险经纪是这一行业的先行者。中体保险经纪已经开发了若干种保险产品，包括体育场馆、游泳、登山等特殊运动的体育保险计划，达信经纪为北京奥运会提供了保险经纪服务，金诚国际保险经纪长期关注和研究国外竞技体育保险，特别是高风险体育运动，如足球、篮球、冰球、体操、溜冰、赛车等，并对欧美国家体育保险市场进行了认真的调研和沟通。相信随着国内保险经纪公司更多地参与到体育保险领域，我国竞技体育保险和竞技体育事业的发展将得到强有力的推动。
竞技体育的运动员及各参与方有了全面的保险保障计划，体育竞技精神就能充分发挥，运动员就不会因为可能发生的伤病及受伤后的巨大利益损失而消极应战，同时保险保障计划的合理设计可以预防体育比赛中常见的“赌球”和“假球”等顽疾。我国竞技体育的发展需要体育保险市场的健康成长，而推动体育保险市场的健康成长，保险经纪人至关重要。体育保险市场在我国才刚刚起步，保险经纪人任重道远。
竞技体育的运动员及各参与方有了全面的保险保障计划，体育竞技精神就能充分发挥，我国竞技体育的发展需要体育保险市场的健康成长，而推动体育保险市场的健康成长，保险经纪人至关重要。
竞技体育的发展，市场化是必由之路，而竞技体育的市场化又离不开经纪人的推动。经纪人作为专业化中介人员，运用所具备的专业知识、社会资源和综合经纪能力，为市场主体提供全面服务，以扩大所代表主体的市场价值。
提到体育领域的经纪人，人们首先想到的自然是体育经纪人。体育经纪人以运动员长期利益最大化为目标，系统安排运动员的训练、参赛、医疗、转会、包装、宣传、以及广告代言等活动，全面规划其职业发展与无形资产开发。同时，运动员的保障也是体育经纪人关注的重点之一。但是，受其专业领域所限，体育经纪人很难在其能力范围内为运动员提供全面、有效的保障计划。而体育运动的高风险性又注定了运动员的人身与收入保障成为竞技体育发展中不可回避且至关重要的内容。不仅如此，体育运动中的保障问题还涉及除运动员外的其它参与主体，这些参与主体的利益保障也是竞技体育发展中必须解决的首要问题之一。要解决好运动员及相关主体的保障问题，具备风险管理与保险专业知识的另一类经纪人——保险经纪人——对竞技体育的健康发展至关重要。
本次北京奥运会中，中国体育呈现出不少有关体育运动保障的问题。审视这些问题，可以发现，体育运动保险的缺乏是其产生的重要根源。
刘翔因伤退赛便是其中最为典型的事例。刘翔的退赛给包括其本人在内的相关各方均造成了不小的损失。退赛后，观众到现场观赛的热情大减；其代言产品的广告纷纷停播或改版；而其本人的职业生涯和代言收入也将受到影响。值得一提的是，恰恰在奥运会开始不久前，为刘翔双腿投保的话题也曾被各界热烈探讨，而最终却无保险公司出面应接。只有平安保险曾赠送一张亿元意外伤害保单。但该意外伤害保单却并不能对此类职业伤害提供保障，虽保额惊人，实则保障作用有限。
体育运动分类繁杂，各类运动项目所包含的风险各不相同。同时，体育运动各参与主体所面临的风险也各有千秋：运动员面临着人身伤害及其连带的收入损失风险；俱乐部面临着球员受伤所导致的雇主责任和收入损失风险；场馆业主面临着赛事中的公众责任和财产损失风险；赛事组织者面临着赛事受阻所导致的收益风险；赞助商面临着球员品牌价值缩减所带来的广告收益损失风险。不同的主体关注不同的风险特征，有其独特的保险需求，他们必然要求各自不同的保险计划，这给保险产品的设计带来了不小的难度。有的保险计划可能只适合某一个特定的明星，如身体特殊部位保险，根本就难以符合保险产品设计要求的“大样本”原则。国内保险公司几乎还没涉及这一领域，要求其对不同的主体，甚至各体育明星开发出只适合某单一主体及单个明星的保险计划是不切实际的。
保险公司费率的厘定是在一定样本数据基础上计算的，而数据的缺乏自然妨碍了保险公司对特殊保险产品的开发，而数据不足是国内体育保险产品缺失的客观原因之一。即使类似产品开发出来后，由于市场需求有限，也很难形成规模，而且由于各主体关注的风险及其需求完全不同，单一产品无法满足各主体的多样化需要。
突破目前国内体育保险发展所遇到的困境，保险经纪人能够起到独特而重要的作用。保险经纪人可以站在投保人的角度，充分考虑他们的风险特征，为其量身定制保险方案。而在保险安排与费率厘定上，保险经纪人则可突破国内保险公司无法承保的难题，在国际市场上寻求合适的保险人和再保人。国外不少保险公司在体育综合保险及身体特殊部位保险方面拥有丰富的运作经验和数据支持，可以提供相对可靠的报价，能够承保国内保险公司无法承保的风险。
当前，我国体育保险正处于发展初期，国内保险公司由于经验不足，普遍不敢“赌”，而依靠专业保险经纪人进行方案设计，并在国际市场安排分保，将有助于国内保险公司学习经验、积累数据，并逐步获得费率厘定和承保的能力。目前来看，这一学习过程将是颇有裨益且极为必要的。
目前，国内在体育保险领域具有一定专业水准的经纪公司还较少，相关从业人员对国际保险市场的了解尚显不足，专业能力还有待提高，特别是在特殊保险计划的研发方面能力明显不够。这一现状对各保险经纪公司而言是挑战，更是机遇。
所幸的是，国内部分保险经纪公司已经开始认识到这一机遇与挑战，并对体育保险领域巨大的市场前景充满信心。其中，中体保险经纪、达信经纪、金诚国际保险经纪是这一行业的先行者。中体保险经纪已经开发了若干种保险产品，包括体育场馆、游泳、登山等特殊运动的体育保险计划，达信经纪为北京奥运会提供了保险经纪服务，金诚国际保险经纪长期关注和研究国外竞技体育保险，特别是高风险体育运动，如足球、篮球、冰球、体操、溜冰、赛车等，并对欧美国家体育保险市场进行了认真的调研和沟通。相信随着国内保险经纪公司更多地参与到体育保险领域，我国竞技体育保险和竞技体育事业的发展将得到强有力的推动。
竞技体育的运动员及各参与方有了全面的保险保障计划，体育竞技精神就能充分发挥，运动员就不会因为可能发生的伤病及受伤后的巨大利益损失而消极应战，同时保险保障计划的合理设计可以预防体育比赛中常见的“赌球”和“假球”等顽疾。我国竞技体育的发展需要体育保险市场的健康成长，而推动体育保险市场的健康成长，保险经纪人至关重要。体育保险市场在我国才刚刚起步，保险经纪人任重道远。
